Política de PLD/FT

1. Introdução

A TLF Créditos mantém uma Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT) em conformidade com a Lei nº 9.613/1998 e suas alterações, Circular BACEN nº 3.978/2020 e demais normas aplicáveis do Banco Central do Brasil e do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF).

2. Objetivos

Esta política tem como objetivos:

• Prevenir a utilização da TLF Créditos para práticas de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo
• Estabelecer procedimentos de identificação e conhecimento de clientes (KYC)
• Monitorar operações suspeitas ou atípicas
• Garantir o cumprimento das obrigações legais e regulatórias
• Proteger a reputação e integridade da empresa

3. Conhecimento do Cliente (KYC)

A TLF Créditos adota procedimentos rigorosos de identificação e verificação de clientes:

• Coleta e validação de documentos de identificação
• Verificação de dados cadastrais em bases oficiais
• Análise de capacidade financeira e origem de recursos
• Identificação de beneficiários finais
• Verificação em listas restritivas nacionais e internacionais
• Classificação de risco do cliente

4. Pessoas Politicamente Expostas (PPE)

Clientes identificados como Pessoas Politicamente Expostas (PPE) recebem tratamento diferenciado:

• Due diligence reforçada
• Aprovação por alçada superior
• Monitoramento contínuo e intensificado
• Atualização cadastral mais frequente

5. Monitoramento de Operações

Todas as operações são monitoradas para identificar situações atípicas ou suspeitas:

• Operações incompatíveis com o perfil do cliente
• Operações de valores elevados ou fracionadas
• Mudanças repentinas no padrão de movimentação
• Operações sem propósito econômico aparente
• Recusa em fornecer informações ou documentos

6. Comunicação de Operações Suspeitas

Quando identificadas operações suspeitas, a TLF Créditos comunica imediatamente ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras), conforme previsto em lei, mantendo sigilo absoluto sobre a comunicação realizada.

7. Vedações

A TLF Créditos não realiza operações com:

• Clientes que se recusem a fornecer informações cadastrais completas
• Pessoas ou entidades incluídas em listas de sanções internacionais
• Operações com indícios claros de ilicitude
• Clientes que apresentem documentação falsa ou adulterada

8. Treinamento e Capacitação

Todos os colaboradores da TLF Créditos recebem treinamento periódico sobre PLD/FT, incluindo:

• Legislação e regulamentação aplicável
• Procedimentos internos de prevenção
• Identificação de operações suspeitas
• Responsabilidades e obrigações
• Casos práticos e estudos de caso

9. Responsável pela Política

A TLF Créditos designou um Responsável pela Política de PLD/FT, com as seguintes atribuições:

• Implementar e manter a política de PLD/FT
• Monitorar o cumprimento dos procedimentos
• Realizar comunicações aos órgãos competentes
• Promover treinamentos e atualizações
• Reportar à alta administração

10. Manutenção de Registros

A TLF Créditos mantém registros de todas as operações e documentos por no mínimo 5 (cinco) anos, conforme exigido pela legislação, garantindo sua disponibilidade para fiscalização e auditoria.

11. Revisão e Atualização

Esta política é revisada anualmente ou sempre que houver mudanças significativas na legislação, regulamentação ou no perfil de risco da empresa.